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Finanziamento di piccole imprese - Motore di occupazione e reddito

Le piccole imprese svolgono un ruolo importante per lo sviluppo economico e sociale di un Paese. Creano posti di lavoro, accrescono la concorrenza dell’economia nazionale e procurano allo Stato maggiori entrate fiscali. Una premessa importante in tal senso è un settore finanziario che tenga conto anche delle necessità delle piccole imprese.

Le che savopate...

• Le piccole imprese, sia nel settore formale sia in quello informale, rappresentano il caposaldo di ogni economia e costituiscono i motori per la creazione e il mantenimento di posti di lavoro e di fonti di reddito.
• La mancanza di un accesso garantito alle prestazioni finanziarie è uno degli ostacoli maggiori alla crescita e alla competitività delle piccole imprese e pertanto dell’economia di una regione o di un Paese.
• Tra i servizi finanziari più importanti per le piccole imprese si annoverano, oltre ai crediti e alle linee di credito in conti correnti, leasing per macchine e veicoli, capitale di rischio e traffico dei pagamenti.

Un forte settore piccole imprese costituisce un fattore importante non solo per una crescita economica equilibrata ma altresì per la stabilità sociale e politica di un Paese. Ciò nonostante, è difficile che imprese piccole e medie di Paesi in sviluppo e in transizione vengano prese sul serio come clienti dalle banche. La maggior parte degli istituti finanziari sono interessati preminentemente ad affari con grandi imprese.

Ciò è dovuto, da un lato, ai costi relativamente elevati di una concessione di credito; dall’altro, ai rischi che corre chi li concede. Spesso, gli istituti finanziari non sono sufficientemente informati sulla situazione specifica di un settore. Nel contempo, molte piccole imprese non dispongono di una contabilità trasparente, di riserve sufficienti e di garanzie adeguate. È quindi necessario procedere a un verifica comparativamente onerosa prima che un credito venga concesso.


Sfide attuali
In molti Paesi, le piccole imprese, a causa di insufficienti tecniche del credito e dell’interesse spesso scarso degli istituti finanziari presenti sul posto, hanno solo un accesso limitato al credito e ad altri servizi finanziari. Per migliorare questa situazione occorre esaminare più da vicino le necessità delle piccole imprese, ossia il perfezionamento e la flessibilizzazione dell’ampia gamma di prodotti e servizi, lo sviluppo di tecniche del credito più adeguate e la formazione di competenze specifiche negli istituti finanziari. Importanti per le piccole imprese sono, oltre ai crediti, altri prodotti e servizi come i leasing, il capitale di rischio e il traffico dei pagamenti. In merito, una sfida particolare è rappresentata dalla grande eterogeneità del settore delle piccole imprese sia per quanto attiene alle categorie sia per le dimensioni e il tipo di imprese. Importa, infine, che le piccole imprese migliorino la loro credibilità mediante una contabilità trasparente, contatti con partner commerciali e altre misure.

Nelle linea di mira della DSC

La DSC sostiene istituzioni, iniziative e programmi allo scopo di offrire un’ampia gamma di servizi finanziari per le piccole imprese, su una base redditizia ed economicamente sostenibile. Essa persegue in tal senso due approcci che possono essere designati come “downscaling” e “upgrading”.

  • Downscaling: le banche esistenti o altri prestatori di servizi finanziari come società di leasing organizzano nuovi campi d’attività, linee di prodotti e canali di distribuzione, specializzati in materia di servizi finanziari per le piccole imprese o che possono essere gestiti da esse.
  • Upgrading: microorganizzazioni finanziarie esistenti vengono messe in grado di far fronte, quale novità, anche ai bisogni delle piccole imprese.
  • Formazione: la DSC promuove la formazione di competenze all’interno di istituti finanziari o in istituti di formazione o di consulenza specializzati. Gli istituti finanziari devono avere la possibilità di offrire servizi finanziari per le piccole imprese che siano a misura del cliente, redditizi e a condizioni di mercato.
  • Informazioni sul mercato: la DSC sostiene lo sviluppo di metodi e istituzioni, che forniscano al mercato finanziario informazioni o servizi volti a migliorare le basi decisionali e la trasparenza, tra le quali uffici di credito, agenzie di rating e istituzioni analoghe.

Temi specifici in questo settore:

Microfinanza
Servizi finanziari per strati poveri della popolazione e microimprese che non hanno accesso regolare alle offerte degli istituti finanziari classici.

 Finanza in ambito rurale
Le regioni rurali, malgrado la loro grande importanza per lo sviluppo economico, lamentano una grave insufficienza in materia di servizi finanziari.

Microassicurazioni
Gli abitanti di Paesi in sviluppo e in transizione sono esposti a molteplici rischi come malattie, perdite di raccolto e di guadagno o furti, ma, nel contempo, non dispongono praticamente di nessuna protezione assicurativa formale.

Ulteriori informazioni e documenti

Documenti
  • Politique pour le développement du secteur financier
    Mise à jour 2007
    Prelievo (PDF, 1436 KB) :  [en]   [fr]   [es]  

Links esterni
Articoli e Comunicati stampa