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Financement des petites entreprises - Un moteur pour l’emploi et les revenus

Les petites entreprises jouent un rôle majeur dans le développement économique et social d’un pays. Elles créent des emplois, accroissent la compétitivité de l’économie nationale et aident l’État à percevoir des rentrées fiscales élevées. Pour pouvoir s’épanouir, les petites entreprises doivent toutefois pouvoir compter sur un secteur financier qui prenne en compte leurs besoins.
Ce qu'il faut savoir

• Qu’elles se situent dans le secteur formel ou informel, les petites entreprises sont au cœur de toute économie nationale et sont le moteur de la création et de la sauvegarde des emplois et des opportunités de revenus.
• L’absence d’un accès garanti à des services financiers constitue l’un des principaux freins à la croissance et à la compétitivité des petites entreprises et, donc, d’une région et d’un pays.
• Avec les prêts, lignes de crédits sur comptes courants ainsi que les opérations de crédit-bail sur des machines et des véhicules, le capital-risque et le trafic des paiements font partie des principaux services financiers destinés aux petites entreprises.

Un tissu des petites entreprises fort est un facteur majeur non seulement pour une croissance économique équilibrée mais aussi pour la stabilité sociale et politique. Toutefois, les petites et moyennes entreprises des pays en développement et en transition éprouvent des difficultés à être prises au sérieux par les banques, qui préfèrent faire affaire avec des grandes sociétés.

Cette préférence tient d’une part aux coûts relativement élevés d’un octroi de crédit et, d’autre part, aux risques que cette opération comporte pour le prêteur. Souvent, les établissements financiers ne sont pas suffisamment informés des conditions spécifiques prévalant dans une branche. Dans le même temps, de nombreuses petites entreprises ne disposent pas de comptabilité transparente, de réserves suffisantes ou de garanties appropriées. Ainsi, l’examen d’une demande de crédit émanant d’une petites entreprises est comparativement plus lourd à traiter que pour une grande société.

Défis actuels
Dans bon nombre de pays, les petites entreprises n’ont souvent qu’un accès limité aux crédits et à d’autres services financiers en raison du manque de techniques de crédit appropriées et du faible intérêt que leur témoignent les grands établissements financiers. Pour améliorer cette situation, les besoins des petites entreprises doivent être mieux appréhendés. Cela suppose d’affiner et de flexibiliser les palettes de produits et de services, de concevoir des techniques de crédit adaptées et de renforcer les compétences requises dans les établissements financiers. Outre les crédits, d’autres produits et services tels que le crédit-bail, le capital-risque et le trafic des paiements sont essentiels pour les petites entreprises.La grande hétérogénéité des petites entreprises, tant en termes de secteurs que des tailles et de formes, constitue un défi indéniable. Enfin,il importe également que les petites entreprises améliorent leur honorabilité en fournissant des données comptables ou des plans d’affaires transparents et en prenant d’autres mesures.

En point de mire de la DDC

La DDC soutient les institutions, initiatives et programmes qui ont pour objectif de fournir aux petites entreprises une large palette de services financiers, avec pour principes la couverture des coûts et la viabilité économique. À cet égard, elle adopte deux approches, appelées «downscaling» et «upgrading».

  • Evolution des acteurs financiers vers le segment à bas revenu ( downscaling): les banques existantes ou d’autres prestataires de services financiers tels que les sociétés de crédit-bail mettent en place de nouveaux pôles d’activités, lignes de produits ou canaux de vente, qui sont spécialisés dans les services financiers pour petites entreprises ou peuvent s’adresser à elles.
  • Mise à niveau des acteurs de microfinance vers le secteur formel ( upgrading): les organisations de microfinance existantes sont mises en position de traiter également les besoins des petites entreprises.
  • Formation: la DDC encourage le développement de compétences dans des établissements financiers et des centres de formation ou de conseil spécialisés.Les établissements financiers doivent être à même d’offrir des services financiers axés sur les petites entreprises, rentables et conformes aux conditions du marché.
  • Informations du marché: la DDC soutient le développement de méthodes et d’institutions fournissant au marché financier des informations ou des services qui améliorent les bases de décision et la transparence, notamment les bureaux spécialisés dans le crédit, les agences de notation ou d’autres établissements similaires.
Autres thèmes de la rubrique:

Microfinance
Services financiers destinés aux pauvres et aux microentreprises ne bénéficiant pas d’un accès régulier aux offres des établissements financiers classiques.

 Secteur financier rurale
Malgré leur importance décisive pour le développement économique, les zones rurales souffrent d’un grave déficit de services financiers.

Microassurance
Les habitants des pays en développement et en transition sont exposés à une multitude de risques, tels que la maladie, la perte de gain et de récoltes ou le vol, mais ils ne disposent pratiquement d’aucune couverture d’assurance formelle.

Informations complémentaires et documentation

Documents
  • Politique pour le développement du secteur financier
    Mise à jour 2007
    télécharger (PDF, 1436 KB) :  [en]   [fr]   [es]  

Liens externes
Articles et Communiqués de presse