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Développement du secteur financier - Vers un large accès aux services financiers

Un système financier stable et performant est l’une des composantes élémentaires de toute économie nationale. La promotion de l’accès des ménages pauvres, des paysans et des PME aux services financiers peut renforcer leur participation à la vie économique et réduire ainsi leur vulnérabilité.

Le bon fonctionnement du secteur financier est indispensable au développement économique d’un pays. Il permet en effet de mobiliser l’épargne et de l’affecter à des investissements productifs, créateurs de revenus et d’emplois. Pour les ménages privés, les paysans et les entreprises, les possibilités de placements garantis, l’accès au trafic des paiements, aux crédits ainsi qu’aux prestations d’assurances sont une condition nécessaire pour réduire le risque de revenu, mieux amortir les fluctuations du marché et de la conjoncture et économiser en vue d’investissements majeurs – par exemple, pour l’éducation des enfants ou l’émancipation des femmes. Les assurances couvrant les récoltes ainsi que les dommages liés aux catastrophes naturelles sont un instrument particulièrement importantpouvant contribuer àréduire les risques auxquels sont exposés les petits paysans, à favoriser l'accroissement de la productivité et à renforcer ainsi la sécurité alimentaire.

Tant au niveau des ménages privés que du point de vue économique, un secteur financier performant et accessible à toutes les catégories de la population peut réduire la pauvreté et, en outre, stimuler la croissance économique à tous les niveaux.

Défis actuels
Nombreux sont les pays en développement dans lesquels les catégories les plus pauvres de la population sont largement exclues du secteur financier formel. Dans les zones rurales notamment, plus de 90 pour cent des habitants n’ont pas accès aux services financiers formels. Cette situation s’explique essentiellement par le manque de points de vente et de service, le niveau élevé des coûts, le manque d’infrastructures, l’inadéquation entre les services proposés et les besoins locaux ainsi que l’inadaptation des conditions légales et réglementaires.

Les pauvres n’ont alors d’autre choix que de faire appel à des proches, des amis ou des prêteurs informels. Mais les capitaux ainsi réunis permettent rarement de financer de véritables investissements. Dans le contexte de la politique du développement, l’appui au secteur financier a donc pour objectif de créer les bases d’une offre de services financiers durables, s’adressant à de larges de groupes de population qui n’y ont jusqu’à présent pas ou peu accès.

En milieu rural, d’autres défis viennent se greffer à cet objectif, puisqu’il convient d’y réduire le risque ainsi que les frais de transaction et d’y assurer l’accès à des services complémentaires tels que le soutien à l’innovation technique ou à la commercialisation.

En point de mire de la DDC Depuis plus de quarante ans, la DDC s’engage dans le développement du secteur financier au profit, notamment, des ménages pauvres, des petites entreprises et des paysans. Si, ces dernières années, priorité était donnée à la microfinance, c’est-à-dire à l’offre de services financiers aux ménages pauvres – notamment les femmes – et aux microentreprises, une attention grandissante est de nouveau accordée au financement des petites entreprises, notamment en milieu rural. La DDC encourage le développement durable d’un secteur financier tourné vers la demande et répondant aux besoins spécifiques de ses divers groupes cibles, tant au niveau de la variété que de l’ampleur des services proposés. Pour ce faire, elle s’appuie avant tout sur les principes suivants: Côté demande: formation des groupes cibles pour renforcer leur position dans la négociation, promouvoir une gestion efficace des offres d’épargne, d'assurance et de crédit et faciliter l’accès aux services financiers institutionnels. Côté offre: assistance aux établissements financiers affichant le potentiel et la volonté d’élargir de manière viable et durable leur offre de services aux groupes cibles de la DDC et d’améliorer significativement la variété et l’ampleur des services. Infrastructure du marché financier: appui aux réseaux et groupements d’établissements financiers ainsi qu’aux centres de formation, agences de notation, bureaux spécialisés dans le crédit, services fiduciaires, fournisseurs de systèmes d’information ou autres acteurs similaires, dans le but de renforcer le secteur financier. Conditions-cadres et surveillance: soutien aux institutions en charge de la législation, de la réglementation et de la surveillance, et encouragement des réformes du secteur financier aux endroits où les conditions-cadres freinent le développement favorable du secteur.Coopération internationale: la DDC coopère activement au sein de forums et de partenariats internationaux et apporte sa contribution dans des centres de compétences internationaux. Objectifs: favoriser la coordination et l’harmonisation à l’échelle internationale, partager les expériences et les connaissances, encourager les réseaux mondiaux ou régionaux.

Personne de contact sur ce thème: Hans Ramm

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Autres thèmes de la rubrique:

Microfinance
Services financiers destinés aux pauvres et aux microentreprises ne bénéficiant pas d’un accès régulier aux offres des établissements financiers classiques.

 Secteur financier rural
Malgré leur importance décisive pour le développement économique, les zones rurales souffrent d’un grave déficit de services financiers.

 Financement des petites entreprises
Les petites entreprises sont essentielles à un développement économique large et créateur d’emplois. Mais bien souvent elles n’ont pas accès aux services adaptés à leurs besoins.

Microassurance
Les habitants des pays en développement et en transition sont exposés à une multitude de risques, tels que la maladie, la perte de gain et de récoltes ou le vol, mais ils ne disposent pratiquement d’aucune couverture d’assurance formelle.