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Financiación de las pequeñas empresas: El motor de empleo e ingresos

Las pequeñas empresas juegan un papel importante en el desarrollo económico y social de un país. Crean puestos de trabajo, aumentan la competitividad de la economía nacional y ayudan al Estado a recaudar más impuestos. Una condición importante para que esto se dé es la existencia de un sector financiero que considere también las necesidades de las pequeñas empresas.

Hechos claves

• En el sector formal y en el informal, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) constituyen la espina dorsal de una economía nacional, siendo el motor de la creación y del mantenimiento de puestos de trabajo y posibilidades de ingresos.
• La falta de un acceso seguro a la prestación de servicios financieros es uno de los obstáculos para el crecimiento y la competitividad de las PYMES y, con ello, para la economía de una región o de un país.
• Junto a los créditos y líneas de crédito en cuentas corrientes, las operaciones de leasing para máquinas y vehículos, el capital de riesgo y el servicio de pagos constituyen las prestaciones de servicios financieros para PYMES más importantes.

Un sector de PYMES fuerte es un factor importante no sólo para un crecimiento económico equilibrado, sino también para la estabilidad política y social. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas de los países en desarrollo y en transición tienen dificultades para ser tomadas en serio como clientes por los bancos. La mayoría de los institutos financieros están interesados en las operaciones con las grandes empresas.

Esto se debe, de una parte, a los costos relativamente altos de la concesión de créditos y, de otra parte, a los riesgos que ello conlleva para los que conceden los créditos. A menudo, las instituciones financieras no están suficientemente informadas de las circunstancias específicas de un sector. Al mismo tiempo, muchas PYMES no tienen una contabilidad transparente, ni suficientes reservas, ni la seguridad necesaria, razón por lo que se requiere un control relativamente costoso antes de concederles un crédito.

Retos actuales
En muchos países, las PYMES tienen un acceso limitado a los créditos y a otras prestaciones de servicios financieros debido a la insuficiencia de las tecnologías de créditos y al escaso interés que muestran a menudo los institutos financieros establecidos. Para mejorar este estado de las cosas, hay que considerar en mayor medida las necesidades de las PYMES. Se necesita perfeccionar y flexibilizar el espectro de productos y prestaciones de servicios; se requiere unas tecnologías de créditos adaptadas al desarrollo así como la creación de competencias específicas en las instituciones financieras. Además de los créditos, para las PYMES son también importantes otros productos y prestaciones de servicio tales como leasing, capital de riesgo y servicio de pagos. El desafío clave lo constituye la gran heterogeneidad del sector de las PYMES, tanto en lo que se refiere a los sectores como a los tipos y tamaños de las empresas. Finalmente, también es importante que las PYMES mejoren ellas mismas su credibilidad mediante una contabilidad transparente, planes de negocios y otras medidas.

El foco della COSUDE

La COSUDE apoya a instituciones, iniciativas y programas que persigan ofrecer un amplio abanico de prestaciones de servicios financieros para PYMES, y ello de un modo económicamente sostenible y que cubra los costes. Para ello, sigue dos enfoques, denominados „downscaling“ y „upgrading“.

  • Downscaling: Los bancos u otros prestadores de servicios financieros existentes, como p. ej., empresas de leasing, crean nuevos sectores comerciales, líneas de productos o canales de minoristas, que están especializados en prestación de servicios financieros a PYMES o que pueden ocuparse de ellas.
  • Upgrading: Se pone a los organismos microfinancieros existentes en condiciones de orientarse a las necesidades de las pequeñas empresas.
  • Formación: COSUDE promueve la creación de competencias en instituciones financieras o en centros de formación y asesoramiento especializados. Se trata de poner a las instituciones financieras en condiciones de ofrecer unas prestaciones de servicios financieros para PYMES orientadas a los clientes, rentables y a las condiciones del mercado.
  • Informaciones de mercado: COSUDE apoya el desarrollo de métodos e instituciones que suministran al mercado financiero informaciones o prestaciones de servicio destinadas a mejorar las bases de decisión y la transparencia; entre ellas, oficinas de crédito y agencias de calificación (rating) así como otras instituciones similares.

Temas específicos en este campo:

Microfinanzas
Prestación de servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

 Microfinanzas rurales
A pesar de su enorme importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una masiva falta de prestación de servicios financieros.

Microseguros
La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a una multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, no cuentan prácticamente con ningún seguro de protección formal.

Informaciones complementarias y documentación

Documentos
  • Política para el desarrollo del sector financiero
    Actualización 2007
    Bajar (PDF, 1436 KB) :  [en]   [fr]   [es]  

Enlaces externos
Artículos y Comunicados de prensa